Bankkonto für Unternehmen in Bulgarien: Was Sie wirklich brauchen

Die Unternehmensgründung ist der einfache Teil. Der schwierige Teil beginnt, wenn man versucht, als ausländischer Eigentümer ein Firmenbankkonto in Bulgarien zu eröffnen. Dort trifft man auf die Realität: strenges Compliance, die Anforderung persönlicher Anwesenheit, Übersetzungen, Fragebögen und oft eine höfliche Ablehnung ohne Erklärung.

Für diejenigen, die Bulgarien als Option in Betracht ziehen, wird die Unternehmensgründung im Ausland oft mehr durch die Eröffnung eines Bankkontos als durch die Gründung selbst beurteilt.

Im Folgenden erfahren Sie genau, was Banken verlangen, warum sie ablehnen, was es kostet und welche Strukturen all diese Komplikationen vermeiden. Für den allgemeinen Rahmen lesen Sie unseren Leitfaden zur Unternehmensgründung in Bulgarien.

Welche Dokumente bulgarische Banken verlangen

• Aktueller Handelsregisterauszug
• Satzung und Beschluss zur Bestellung des Geschäftsführers
• Reisepass oder Personalausweis aller wirtschaftlich Berechtigten
• Nachweis der Wohnadresse, üblicherweise der letzten drei Monate
• Dokumentation der Herkunft der Gelder
• Beschreibung der Geschäftstätigkeit, Hauptkunden, erwartete Umsätze und Länder der Transaktionen
• Mietvertrag für den Firmensitz oder das Büro

Alles, was auf Griechisch oder Englisch ist, muss oft offiziell ins Bulgarische übersetzt und beglaubigt werden. Jeder solche Zyklus verursacht zusätzliche Kosten und zwei bis drei Wochen Verzögerung.

Warum die meisten ausländischen Eigentümer abgelehnt werden

Banken bewerten die sogenannte Economic Substance: ob das Unternehmen eine echte Verbindung zum Land hat. Wenn der Eigentümer in Griechenland lebt, die Kunden außerhalb Bulgariens sind und der Firmensitz eine virtuelle Adresse ist, wird das Profil als hohes Risiko eingestuft. Typische Ablehnungsgründe:

• Keine lokale Geschäftstätigkeit oder lokale Kunden
• Virtueller Firmensitz ohne echtes Büro
• Als sensibel eingestufte Aktivitäten: Krypto, Marketing, Consulting ohne Verträge, Gaming
• Fehlende klare Dokumentation der Einnahmen
• Der Geschäftsführer spricht kein Bulgarisch und kann nicht persönlich anwesend sein

Das Ergebnis ist, dass viele Unternehmen auf EMI-Lösungen wie E-Geld zurückgreifen, die jedoch nicht immer den Bedarf an Kapitaleinlagen oder die Zusammenarbeit mit lokalen Lieferanten decken.

Kosten und Zeit

Realistisch sprechen wir von drei bis acht Wochen von der Antragstellung bis zur aktiven IBAN, mit Kosten für Übersetzungen und Beglaubigungen von 150 bis 500 Euro, monatlichen Kontoführungsgebühren, Gebühren für ausgehende Überweisungen und oft der Verpflichtung zu einem Mindestguthaben. Wenn eine Reise nach Sofia hinzukommt, steigen die Kosten um weitere 300 bis 600 Euro.

Das größte Problem ist nicht die Bank

Selbst wenn Sie ein Konto eröffnen, bleibt das restliche Paket: 10 % Körperschaftsteuer, die wahrscheinlich steigen wird, zusätzlich 5 % Dividendensteuer, Buchhaltung, die teuer geworden ist, obligatorische Übersetzungen bei jeder Änderung und Bürokratie bei jedem Schritt. Die Bank ist lediglich das erste Hindernis auf einem Weg, der kostspielig bleibt.

Wo die Dinge einfacher sind

Wyoming LLC

Mit einer LLC in Wyoming wird der Bankteil in der Regel online, ohne persönliche Anwesenheit und ohne Übersetzungen, innerhalb weniger Tage gelöst. Es gibt keine staatliche Einkommensteuer, Sie veröffentlichen keine Finanzberichte und die Eigentümerdaten sind nicht öffentlich. Sehen Sie, was die LLC in den USA für internationale Zahlungen und die Gründungspakete beinhalten.

Dubai

Wenn Sie ein lokales Konto bei einer physischen Bank und eine echte Präsenz wünschen, bietet Dubai eine Lizenz, ein Visum, eine Emirates ID und ein Bankkonto, mit 0 % Körperschaftsteuer für einen Jahresumsatz von bis zu ca. 707.000 Euro. Sehen Sie sich die Unternehmensgründung in Dubai an.

Fazit

Ein Bankkonto in Bulgarien ist machbar, erfordert aber Zeit, Dokumente, Übersetzungen und Geduld und führt oft zu einer Ablehnung bei Profilen ohne lokale Geschäftstätigkeit. Bevor Sie diesen Prozess beginnen, lohnt es sich zu prüfen, ob die gewünschte Struktur anderswo mit geringeren Kosten und null Bürokratie eingerichtet werden kann.

Lesen Sie auch: Lohnt sich Bulgarien noch? und Besteuerung einer Gesellschaft in Wyoming.

Häufig gestellte Fragen

Muss ich nach Bulgarien reisen, um ein Konto zu eröffnen?

Bei den meisten Banken ja, mindestens einmal, oder es ist eine beglaubigte und übersetzte Vollmacht erforderlich.

Wie lange dauert es?

Normalerweise drei bis acht Wochen, abhängig vom Profil und den Dokumenten.

Gibt es eine schnellere Lösung?

Ja. Eine LLC in Wyoming oder eine Firma in Dubai lösen das Bankproblem viel schneller und mit deutlich niedrigeren Steuern.